Comprar um carro é o desejo de muita gente, ainda mais se o mesmo for novo, mas o sonho do automóvel zero km pode se tornar algo inalcançável se a renda não corresponder.
Se não dá para comprar à vista, a saída é se meter num financiamento (veja quantos carros posso financiar em meu nome). Mesmo assim, existe um limite de renda para que a operação financeira seja efetuada.
De acordo com a lei, o limite de renda necessário para o financiamento de veículo é de 30%. Ou seja, se alguém ganha R$ 3.000, a prestação máxima a ser paga mensalmente é de R$ 900.
Isso é só um exemplo, já que as rendas variam e nem só o salário do pretendente a dono de carro pode entrar na conta. Considera-se a renda familiar como opção para alcançar uma prestação maior.
Os planos de financiamento de veículos geralmente trabalham com percentuais de entrada a partir de 20% até 48 meses e 30% com saldo em 60 meses.
Diante disso, utilizando um calculador de financiamentos de um banco privado especializado em financiamentos de veículos, chegamos a alguns resultados interessantes para os 10 carros mais vendidos do Brasil em 2021.
Usamos os preços de acesso de cada modelo e um plano de financiamento com duas opções: 36 meses e 60 meses. O primeiro caso é a média de financiamentos do mercado, enquanto a segunda opção é o limite de parcelas estipulado pelos próprios bancos em virtude do risco de calote.
Com taxa de inadimplência ainda alta, as instituições financeiras não se arriscam além desse patamar. O mesmo serve para os bancos de montadoras. Nessa simulação, o custo efetivo do total (CET) equivale a juros de 2,43% ao mês e 33,41% ao ano.
Fiat Argo – R$ 80.990
No caso do líder de vendas do mercado nacional, o financiamento da versão mais barata do Fiat Argo, nos moldes empregados na matéria, é de 36 parcelas de R$ 2.714 para uma entrada de R$ 16.198, ou seja, 20% do valor do carro. Então, quanto devo ganhar para financiá-lo nessas condições?
Nesse caso de 36 parcelas com 20% de entrada e limite de 30% dos vencimentos, a renda do pretende terá de ser R$ 9.045, que é um salário considerável, tendo em mente a renda da maioria dos brasileiros, que é bem baixa.
Se o mesmo optar por um plano de 60 meses, a parcela cai para R$ 1.801, mas a entrada será de R$ 24.245. Aí, a renda mínima desce para R$ 6.003.
Hyundai HB20 – R$ 81.090
No exemplo do Hyundai HB20, o vice-líder em vendas nesse ano, os planos de financiamento com 20% de entrada com saldo em 36 meses e 30% de entrada com saldo em 60 meses correspondem a R$ 16.173 e R$ 24.260, respectivamente, com mensais de R$ 2.715 e R$ 1.801.
Diante disso, a renda mínima para os dois casos é de R$ 9.051 e R$ 6.007.
Jeep Renegade – R$ 125.990
Um dos SUVs mais vendidos de 2023, o Jeep Renegade, tem sua versão mais em conta custando mais de R$ 120.000. Nesse caso, quais serão as rendas para financiamentos desse SUV?
No plano de 20% de sinal, o comprador dará R$ 25.217. Já as parcelas mensais ficarão em R$ 4.235. Para obter esse plano, o consumidor precisa comprovar renda de no mínimo R$ 13.761, um ótimo salário na realidade brasileira.
No segundo caso, o comprador precisará ter uma renda mínima de R$ 9.366. Nisso, a entrada terá de ser de R$ 37.826 com 60 parcelas de R$ 2.809. Note a diferença de renda nos dois planos de financiamento.
Jeep Compass – R$ 178.590
Agora, indo dos mais simples ao mais luxuoso e caro, chegamos ao Jeep Compass. Nesse caso, para um plano de financiamento de 36 meses, a entrada será de R$ 35.565, enquanto as parcelas sairão por R$ 5.972 cada. Para fazer esse plano, você precisa ganhar pelo menos R$ 19.905, um excelente salário nas condições brasileiras.
Se a renda não for tão interessante quanto a citada, então o plano para ter o SUV da Jeep é aquele com 30% de entrada (confira aqui Jeep faz promoção para financiamento) e 60 parcelas. Assim, será necessário uma renda de R$ 13.210, mais sinal de R$ 53.348 e mensais de R$ 3.962.
Diante desses números, o modelo da Stellantis, citado acima, parece uma pechincha. Observe também que os valores de sinais para Compass e outros mais caros são quase equivalentes aos preços de carros novos, como o que vamos citar abaixo.
Fiat Mobi – R$ 69.990
Se a opção for mais humilde, o Fiat Mobi aparece custando muito menos.
Em realidade, menos de um terço do preço do modelo acima. Nesse caso, os planos de 20% (R$ 13.998) ou 30% (R$ 20.997) de sinal e saldos em 36x de R$ 2.348 ou 60 meses de R$ 1.557, significam ganhos mínimos de R$ 7.824 e R$ 5.193.
Nesse último caso, a renda mínima é interessante para boa parte da população brasileira, mas lembrando que isso significa comprometer 30% da renda mensal.
Chevrolet Onix – R$ 81.990
O compacto da Chevrolet é outro exemplo entre os 10 mais vendidos. O futuro proprietário precisa demonstrar rendas de R$ 9.173 e R$ 6.087, respectivamente para planos de 36 e 60 meses, conforme as regras já conhecidas.
Dessa forma, os valores de entrada precisam ser de R$ 16.398 e R$ 24.597, na mesma ordem. Por fim, aquilo que deve caber no bolso será de R$ 2.752 e R$ 1.826.
Hyundai Creta – R$ 116.990
O SUV da Hyundai já ganhou até uma nova geração por aqui, mas para nosso exemplo ainda vamos citar o modelo antigo. Ele segue em linha como o utilitário de entrada da marca e foi o responsável pelas boas vendas em 2021.
Para colocá-lo em sua garagem, é preciso que você ganhe entre R$ 8.679 e R$ 13.078 para planos de financiamento de 60 ou 36 meses, conforme já comentado.
Assim, para você levar o Creta para casa, terá de dar R$ 35.097 ou R$ 23.398 de entrada e parcelar o restante com mensais de R$ 2.603 ou R$ 3.925, respectivamente.
Volkswagen T-Cross – R$ 126.750
Outro representante do segmento de SUVs, o T-Cross é um modelo que fica cada dia mais caro, especialmente depois da chegada do mais barato Nivus. Seu financiamento exige um ganho realmente alto.
Assim, se quiser ter esse carro na garagem, você terá de ganhar R$ 14.188 ou R$ 9.416, respectivamente para as entradas de 20% e 30%, mais saldo em 36 ou 60 parcelas de R$ 4.258,07 ou R$ 2.824,95.
Observe que a prestação maior é equivalente aos salários necessários para os modelos acima. As entradas também precisam ser boas, sendo na mesma ordem: R$ 25.350 e R$ 38.025. Ou seja, para ter o T-Cross, é preciso ganhar bem.
Renault Kwid – R$ 69.990
O Renault Kwid fecha o grupo dos 10 carros mais vendidos e apresenta um preço muito parecido com o rival Mobi, o que faz seu financiamento ser quase igual ao rival da Fiat.
Para ter o compacto (sem direção assistida ou ar-condicionado) em casa, o comprador precisa ter uma renda de R$ 7.824 se o caso for financiar em 36 meses e dando uma entrada de 20%. Nesses casos, os valores são de R$ 2.348 para a prestação e R$ 13.998 de entrada.
Se o interessado em levar o Kwid tiver uma renda de no mínimo R$ 5.193, ele pagará 60 mensais de R$ 1.557 e terá dado um sinal de R$ 20.997.
Então, mesmo que a parcela caiba no bolso, será preciso dar uma boa entrada e, especialmente, comprovar que tem ganho compatível.
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